一、基本概念介紹

（一）非法集資的(de)定義和(hé / huò)基本特征

根據《防範和(hé / huò)處置非法集資條例》，非法集資是(shì)指未經國(guó)務院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定，以(yǐ)許諾還本付息或者給予其他(tā)投資回報等方式，向不(bù)特定對象吸收資金的(de)行爲(wéi / wèi)。

非法集資行爲(wéi / wèi)需同時(shí)具備三要(yào / yāo)件：一是(shì)“未經國(guó)務院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定”，即非法性；二是(shì)“許諾還本付息或者給予其他(tā)投資回報”，即利誘性；三是(shì)“向不(bù)特定對象吸收資金”，即社會性。

1.非法性：“未經國(guó)務院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定”，國(guó)務院金融管理部門爲(wéi / wèi)“一行兩會一局”（“一行”是(shì)中國(guó)人(rén)民銀行，“兩會”是(shì)中國(guó)銀保監會、中國(guó)證監會，“一局”是(shì)外彙管理局）。根據現行法律法規，凡是(shì)向不(bù)特定對象吸收資金的(de)行爲(wéi / wèi)（如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經國(guó)務院金融管理部門依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的(de)理财産品均不(bù)承諾保本保收益。

3.社會性：“向不(bù)特定對象吸收資金”。“不(bù)特定對象”即社會公衆。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會公開宣傳，在(zài)親友或者單位内部針對特定對象吸收資金的(de)，不(bù)屬于(yú)非法集資。

（二）非法集資人(rén)的(de)法律責任

非法集資在(zài)《刑法》中涉及的(de)主要(yào / yāo)是(shì)第176條非法吸收公衆存款罪和(hé / huò)第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規定，非法吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款，擾亂金融秩序的(de)，處三年以(yǐ)下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大(dà)或者有其他(tā)嚴重情節的(de)，處三年以(yǐ)上(shàng)十年以(yǐ)下有期徒刑，并處罰金；數額特别巨大(dà)或者有其他(tā)特别嚴重情形的(de)，處十年以(yǐ)上(shàng)有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的(de)，對單位判處罰金，并對其直接負責的(de)主管人(rén)員和(hé / huò)其他(tā)責任人(rén)員，依照前款的(de)規定處罰。

有前兩款行爲(wéi / wèi)，在(zài)提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發生的(de)，可以(yǐ)從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規定，以(yǐ)非法占有爲(wéi / wèi)目的(de)，使用詐騙方法非法集資，數額較大(dà)的(de)，處三年以(yǐ)上(shàng)七年以(yǐ)下有期徒刑，并處罰金；數額巨大(dà)或者有其他(tā)嚴重情節的(de)，處七年以(yǐ)上(shàng)有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收财産。

單位犯前款罪的(de)，對單位判處罰金，并對其直接負責的(de)主管人(rén)員和(hé / huò)其他(tā)直接責任人(rén)員，依照前款的(de)規定處罰。

《防範和(hé / huò)處置非法集資條例》也(yě)在(zài)第四章“法律責任”中規定了(le／liǎo)非法集資相關責任主體的(de)法律責任。《條例》第三十條規定：對非法集資人(rén)，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以(yǐ)上(shàng)1倍以(yǐ)下的(de)罰款。非法集資人(rén)爲(wéi / wèi)單位的(de)，還可以(yǐ)根據情節輕重責令停産停業，由有關機關依法吊銷許可證、營業執照或者登記證書；對其法定代表人(rén)或者主要(yào / yāo)負責人(rén)、直接負責的(de)主管人(rén)員和(hé / huò)其他(tā)直接責任人(rén)員給予警告，處50萬元以(yǐ)上(shàng)500萬元以(yǐ)下的(de)罰款。構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。第三十一條規定，對非法集資協助人(rén)，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以(yǐ)上(shàng)3倍以(yǐ)下的(de)罰款；構成犯罪的(de)，依法追究刑事責任。

《條例》第三十二條規定：非法集資人(rén)、非法集資協助人(rén)不(bù)能同時(shí)履行所承擔的(de)清退集資資金和(hé / huò)繳納罰款義務時(shí)，先清退集資資金。

    二、分類化行爲(wéi / wèi)介紹

（一）非法集資主要(yào / yāo)表現形式

非法集資活動涉及内容廣，表現形式多樣，《條例》總結了(le／liǎo)以(yǐ)下幾種形式：

1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平台、農民專業合作社、資金互助組織以(yǐ)及其他(tā)組織吸收資金；

2.以(yǐ)發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險産品，或者以(yǐ)從事各類資産管理、虛拟貨币、融資租賃業務等名義吸收資金；

3.在(zài)銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以(yǐ)承諾給付貨币、股權、實物等回報的(de)形式吸收資金；

4.違反法律、行政法規或者國(guó)家有關規定，通過大(dà)衆傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他(tā)方式公開傳播吸收資金信息；

5.其他(tā)涉嫌非法集資的(de)行爲(wéi / wèi)。

（二）四種常見手法

一是(shì)承諾高額回報。不(bù)法分子(zǐ)編造“天上(shàng)掉餡餅”“一夜成富翁”的(de)神話，許諾投資者高額回報。爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)騙取更多的(de)人(rén)參與集資，非法集資人(rén)在(zài)集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到(dào)一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人(rén)遭受經濟損失。

二是(shì)編造虛假項目。不(bù)法分子(zǐ)大(dà)多通過注冊合法的(de)公司或企業，打着響應國(guó)家産業政策、開展創業創新等幌子(zǐ)，編造各種虛假項目，有的(de)甚至組織免費旅遊、考察等，騙取社會公衆信任。

三是(shì)以(yǐ)虛假宣傳造勢。不(bù)法分子(zǐ)在(zài)宣傳上(shàng)往往一擲千金，聘請明星代言、名人(rén)站台，在(zài)各大(dà)廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在(zài)著名報刊上(shàng)刊登專訪文章、雇人(rén)廣爲(wéi / wèi)散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是(shì)利用親情誘騙。有些非法集資參與人(rén)，爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)完成或增加自己的(de)業績，有時(shí)采取類傳銷的(de)手法，不(bù)惜利用親情、地(dì / de)緣關系，編造自己獲得高額回報的(de)謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人(rén)員迅速蔓延，集資規模不(bù)斷擴大(dà)。

（三）典型非法集資活動“四部曲”

第一步：畫餅。非法集資人(rén)會編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大(dà)上(shàng)”的(de)項目。以(yǐ)“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛拟貨币”等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)，描繪一幅預期報酬豐厚的(de)藍圖，把集資參與人(rén)的(de)胃口“吊”起來(lái)，讓其産生“不(bù)容錯過”“機不(bù)可失”的(de)錯覺。非法集資人(rén)一般會把“餅”畫大(dà)，盡可能吸引參與人(rén)眼球。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大(dà)。非法集資人(rén)通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、産品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅遊、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大(dà)量展示各種或真或假的(de)“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在(zài)政府會議中心、禮堂進行，其場面之(zhī)大(dà)、規格之(zhī)高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設法套取你口袋裏的(de)錢。非法集資人(rén)通過返點、分紅，給參與人(rén)初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在(zài)他(tā)那兒不(bù)僅有可觀的(de)收入，而(ér)且比放在(zài)自己口袋裏還安全，參與人(rén)不(bù)僅将自己的(de)錢傾囊而(ér)出(chū)，還動員親友加入，集資金額越滾越大(dà)。

第四步：跑路。非法集資人(rén)往往會在(zài)“吸金”一段時(shí)間後跑路，或者因爲(wéi / wèi)原本就(jiù)是(shì)“龐氏騙局”人(rén)去樓空，或者因爲(wéi / wèi)經營不(bù)善緻使資金鏈斷裂。集資參與人(rén)遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

（四）非法集資常見套路

非法集資違法犯罪分子(zǐ)爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)引誘群衆達到(dào)非法集資目的(de)，通常采取以(yǐ)下手段騙取群衆信任。

1.裝點公司門面，營造實力假象。不(bù)法分子(zǐ)往往成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質。這(zhè)些公司或辦公地(dì / de)點高檔豪華，或宣傳國(guó)資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在(zài)高檔場所（如人(rén)民大(dà)會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人(rén)、學者和(hé / huò)官員站台造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。

2.編造投資項目，打消群衆疑慮。從過去的(de)農林礦業開發、民間借貸、房地(dì / de)産銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝爲(wéi / wèi)投資理财、财富管理、金融互助理财、海外上(shàng)市、私募股權等形形色色的(de)理财項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

3.混淆投資概念，加大(dà)識别難度。不(bù)法分子(zǐ)把在(zài)地(dì / de)方股權交易中心挂牌吹成上(shàng)市，把在(zài)美國(guó)OTCBB市場挂牌混淆是(shì)在(zài)納斯達克上(shàng)市；有的(de)利用電子(zǐ)黃金、投資基金、網絡炒彙等新的(de)名詞迷惑群衆，假稱新投資工具或金融産品；有的(de)利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子(zǐ)商務等新的(de)經營方式，欺騙群衆投資。

4.承諾高額回報，編造“緻富”神話。高利引誘，是(shì)所有詐騙犯罪分子(zǐ)欺騙群衆的(de)不(bù)二法門。不(bù)法分子(zǐ)一開始按時(shí)足額兌現先期投入者的(de)本息，然後是(shì)拆東牆補西牆，用後來(lái)人(rén)的(de)錢兌現先前的(de)本息，等達到(dào)一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

（五）風險防範提示

（1）如遇以(yǐ)下情形向公衆集資的(de)，務必提高警惕

A、以(yǐ)“看廣告、賺外快”“消費返利”爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；

B、以(yǐ)境外投資股權、期權、外彙、貴金屬等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；

C、以(yǐ)投資養老産業可獲高額回報或“免費”養老、“以(yǐ)房”養老等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；

D、以(yǐ)私募入股、合夥辦企業爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)，但不(bù)辦理企業工商注冊登記的(de)；

E、以(yǐ)投資虛拟貨币、區塊鏈等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；

F、以(yǐ)“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；

G、在(zài)街頭、商場、超市等發放投資理财等内容廣告傳單的(de)；

H、以(yǐ)組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群衆的(de)；

I、“投資、理财”公司、網站及服務器在(zài)境外的(de)；

J、要(yào / yāo)求以(yǐ)現金方式或向個(gè)人(rén)賬戶、境外賬戶繳納投資款的(de)。

（2）防範非法集資的(de)“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了(le／liǎo)看是(shì)否取得企業營業執照，還要(yào / yāo)看是(shì)否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳内容，看宣傳中是(shì)否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不(bù)賠”等内容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的(de)投向去向、獲取利潤的(de)方式等。四看參與集資主體，是(shì)不(bù)是(shì)主要(yào / yāo)面向老年人(rén)等特定群體。

三思。一思自己是(shì)否真正了(le／liǎo)解該産品及市場行情。二思産品是(shì)否符合市場規律。三思自身經濟實力是(shì)否具備抗風險能力。

等一夜。遇到(dào)相關投資集資類宣傳，一定要(yào / yāo)避免頭腦發熱，先征求家人(rén)和(hé / huò)朋友的(de)意見，拖延一晚再決定。不(bù)要(yào / yāo)盲目相信造勢宣傳、熟人(rén)介紹、專家推薦，不(bù)要(yào / yāo)被高利誘惑盲目投資。 

（3）規避非法集資陷阱的(de)“三要(yào / yāo)、三不(bù)要(yào / yāo)”

一要(yào / yāo)理性，不(bù)要(yào / yāo)僥幸。天上(shàng)不(bù)會掉餡餅，掉下來(lái)的(de)不(bù)是(shì)“圈套”就(jiù)是(shì)“陷阱”。要(yào / yāo)堅守理性底線，想想自己懂不(bù)懂，比比風險大(dà)不(bù)大(dà)，看看收益水平合不(bù)合實際，問問家人(rén)朋友怎麽看，不(bù)要(yào / yāo)被賭博心态和(hé / huò)僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要(yào / yāo)穩健，不(bù)要(yào / yāo)冒險。高收益意味着高風險，還可能是(shì)投資騙局，投一次就(jiù)血本無歸！要(yào / yāo)合理評估自身承受能力，審慎确定風險承擔意願，不(bù)冒險投資！

三要(yào / yāo)警惕，不(bù)要(yào / yāo)盲目。“收益豐厚、條件誘人(rén)、機會難得、名額有限”都很可能是(shì)忽悠，一定要(yào / yāo)警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不(bù)要(yào / yāo)聽風就(jiù)是(shì)雨，盲目“随大(dà)流”投資！

（4）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱

一是(shì)不(bù)要(yào / yāo)輕易相信所謂的(de)高息“保險”、高息“理财”，高收益意味着高風險；二是(shì)不(bù)被小禮品打動，不(bù)接收“先返息”之(zhī)類的(de)誘餌，記住天上(shàng)不(bù)會掉餡餅。三是(shì)要(yào / yāo)通過正規渠道(dào)購買金融産品。不(bù)與銀行、保險從業人(rén)員個(gè)人(rén)簽訂投資理财協議，不(bù)接收從業人(rén)員個(gè)人(rén)出(chū)具的(de)任何收據、欠條。四是(shì)注意保護個(gè)人(rén)信息，關注政府部門發布的(de)非法集資風險提示，遇到(dào)涉嫌非法集資行爲(wéi / wèi)及時(shí)舉報投訴。